Os melhores consultores robóticos usam tecnologia e algoritmos para criar portfólios inteligentes com base na tolerância ao risco e no cronograma de seus clientes.
Muitos oferecem ferramentas on-line úteis para ajudá-los a determinar suas metas de curto e longo prazo. Melhor ainda, todos eles têm aplicativos altamente cotados que facilitam o acompanhamento dos retornos dos investimentos e do progresso em um dispositivo móvel.
Talvez ainda mais importante, os melhores consultores robóticos fornecem uma alternativa ponderada e menos dispendiosa para trabalhar com um consultor financeiro tradicional. Onde um consultor financeiro regular normalmente cobra uma taxa anual de 1% com base nos ativos sob gestão (AUM), os consultores robóticos podem facilmente cobrar metade disso ou menos.
Se você está pronto para investir em consultoria financeira profissional e está considerando consultores robóticos que fornecem investimentos automatizados on-line, continue lendo para saber mais sobre nossas principais opções.
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Melhores Robo-Advisors para 2022: nossas principais escolhas
de AnúnciosOs Robo-Advisors acompanham o mercado para garantir seus investimentos.Robo-advisors oferecem configuração de conta fácil, planejamento de metas robusto, serviços de conta e gerenciamento de portfólio a um preço razoável – comece a investir hoje clicando no seu estado.
Melhores Robo-Advisors — Comentários
Antes de decidir sobre um consultor robótico que pode ajudá-lo a acessar investimentos, você deve comparar cada uma das nossas principais opções com base em seus preços e recursos. As avaliações do consultor robótico abaixo incluem uma visão geral de cada empresa e como elas funcionam.
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PRÓS
- Taxas baixas
- Portfólios de investimento construídos e gerenciados com base em suas prioridades
- Sem mínimos de conta
- Estratégias fiscais avançadas e opções de investimento socialmente responsável (SRI)
- Acesso a Certified Financial Planners (CFPs) reais com assinatura premium
- Contas conjuntas, IRAs e Trusts disponíveis
CONTRAS
- Não há muitas opções de personalização
Escolhemos a Betterment como o melhor consultor robótico geral devido a suas taxas relativamente baixas, seus fortes serviços de gerenciamento de portfólio e seus níveis de serviço fáceis de entender.
Por exemplo, os investidores que procuram uma solução financeira para ajudá-los a economizar para o futuro podem optar por pagar 0,25% ao ano por um portfólio de investimento de baixo custo construído e gerenciado com base em suas prioridades com recursos como reequilíbrio de portfólio, reinvestimento de dividendos e auto-financiamento. ajustar. A colheita avançada de perdas fiscais também está incluída neste plano.
Os investidores que desejam assistência mais personalizada podem optar por pagar 0,40% ao ano por um plano de investimento premium que inclui chamadas e e-mails ilimitados com uma equipe de consultores financeiros que podem fornecer conselhos e responder a perguntas. Esse nível de serviço também inclui todos os recursos do plano de nível inferior.
Também adoramos o aplicativo móvel útil e altamente avaliado que a Betterment oferece, que ajuda os clientes a monitorar e rastrear seus investimentos em movimento. A configuração é fácil, com algumas perguntas sobre alocação de ativos, em vez do questionário de avaliação de risco mais comum.
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PRÓS
- Sem mínimo de conta para começar
- Invista em um portfólio inteligente por apenas US $ 5
- Contas de investimento conjuntas disponíveis
- Tenha acesso aos planejadores financeiros da SoFi
- Sem taxas de gerenciamento de conta
CONTRAS
- Tipos de conta limitados
- Sem colheita de perdas fiscais
Embora a SoFi seja mais conhecida por seus produtos de refinanciamento de empréstimos estudantis, essa empresa se expandiu drasticamente para incluir uma plataforma de investimento robusta e ferramentas de gerenciamento de caixa. O SoFi pode ajudá-lo a construir um portfólio sem taxa de administração e oferece benefícios como reequilíbrio e diversificação automáticos do portfólio.
Embora seja um consultor robótico, o SoFi permite que você acesse sua equipe de consultores financeiros sempre que tiver dúvidas ou precisar de conselhos. Esta empresa também oferece opções e ferramentas de investimento DIY que podem ser complementares ao seu portfólio automatizado. Por exemplo, você pode usar o SoFi para investir em IPOs, criptomoedas e ações fracionárias de suas ações favoritas.
Melhor ainda, o SoFi oferece um software que ajuda você a fazer um plano para alcançar seus objetivos, esteja você economizando para a aposentadoria ou para uma grande compra, como um casamento ou sua primeira casa. Se você está procurando alternativas ao Betterment que ajudam no planejamento de metas, o SoFi Invest Automated Investing é uma opção sólida a ser considerada.
COMECE COM O SOFI
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PRÓS
- Opções de Investimento Socialmente Responsável (SRI) oferecidas
- Baixa taxa de administração de 0,25% em todas as contas
- Colheita diária de perdas fiscais incluída
- Rebalanceamento automático
- Contas de aposentadoria disponíveis
CONTRAS
- Não investir em ações fracionárias
- Saldo mínimo de $ 500 exigido
Escolhemos o Wealthfront como nossa melhor opção para taxas baixas devido ao fato de que cobram uma taxa anual fixa de 0,25% por seus portfólios inteligentes e serviços gerais de gerenciamento de ativos. Você precisa de pelo menos US $ 500 para começar, mas obterá recursos como coleta diária de perdas fiscais e reequilíbrio automático. Basta responder a algumas perguntas e o Wealthfront criará um portfólio para você composto por fundos de índice de baixo custo que o ajudarão a chegar onde deseja.
O Wealthfront também oferece muitos tipos de contas em seus planos, para que você possa usá-los para atingir qualquer objetivo financeiro que tenha. Por exemplo, o Wealthfront oferece contas conjuntas de contas individuais, contas fiduciárias, IRAs tradicionais, Roth IRAs , SEP IRAs e muito mais.
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PRÓS
- Sem taxas para gerenciamento de portfólio
- Diversifique seus investimentos automaticamente
- Mais opções de personalização
- Aplicativo móvel útil e fácil de usar
- Use também o aplicativo para investir em ações individuais, incluindo ações fracionárias
CONTRAS
- Sem colheita de perdas fiscais
- Saldo mínimo de $ 100 ($ 500 para contas de aposentadoria)
A M1 Finance é uma empresa de investimento exclusiva que se concentra em “tortas” – ou seja, gráficos de pizza que representam seus portfólios para diferentes objetivos. Você pode personalizar sua própria torta com uma mistura de ETFs e ações individuais, o que é exclusivo para um consultor robótico. No entanto, a M1 Finance também oferece “Expert Pies” que foram selecionados por profissionais financeiros com base em vários objetivos e cronogramas de investimento.
Infelizmente, o M1 Finance não oferece coleta de perdas fiscais como muitos outros serviços. Há também um mínimo de conta de US $ 100 (US $ 500 se você estiver abrindo um IRA), o que não é enorme, mas pode ser suficiente para impedir que alguns novos investidores entrem.
Por fim, o M1 Finance não é a melhor opção a ser considerada se você deseja acessar consultores financeiros ao vivo. Embora você possa ligar para o M1 Finance para consultas de atendimento ao cliente, você não receberá conselhos de investimento personalizados por meio deste aplicativo.
Melhor para ferramentas gratuitas: capital pessoal
PRÓS
- Acesso excepcional a ferramentas de investimento gratuitas
- Serviços robustos de gestão de investimentos online
- Acesso a consultores financeiros humanos
- Criptografia e recursos de segurança com a melhor classificação
- Painel online intuitivo e fácil de usar
CONTRAS
- Necessário um saldo mínimo de conta alto de $ 100.000
- Altas taxas de gerenciamento de contas
O Personal Capital é definitivamente o gestor de investimentos online mais caro e de difícil acesso neste ranking. Você precisa de um saldo mínimo de $ 100.000 para abrir uma conta de investimento, e sua taxa anual será de 0,89% se você tiver menos de $ 1 milhão em seu portfólio.
No entanto, as taxas caem a partir daí até que você tenha pelo menos US $ 10 milhões investidos, quando você pagará apenas 0,49% pelos serviços profissionais de gerenciamento de portfólio. Dito isto, esta fintech oferece acesso a profissionais financeiros e conselhos que podem ajudá-lo a criar um portfólio especializado de ações, títulos, ETFs e muito mais.
A Personal Capital também oferece uma variedade de recursos e serviços que os tornam uma opção popular. Você pode até obter algumas de suas ferramentas em sua conta gratuita, como a ferramenta de planejamento de aposentadoria e a ferramenta de análise de taxas 401(k). O Personal Capital ainda oferece um componente de orçamento que ajuda você a rastrear suas despesas domésticas e descobrir para onde está indo seu dinheiro.
COMECE COM O CAPITAL PESSOAL
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Melhor para investimentos automatizados: bolotas
PRÓS
- Arredonda automaticamente sua alteração em seu nome
- Portfólios diversificados construídos por especialistas
- Rebalanceamento automático de portfólio
- Taxas baixas em média
- Invista em ETFs e até Bitcoin
- Comece com um investimento mínimo baixo de $ 1
CONTRAS
- Taxas altas quando você tem um saldo inicial baixo
- Nenhuma opção para negociar ações individuais
Acorns é único em relação a outros consultores robóticos por alguns motivos, incluindo suas taxas fixas de gerenciamento. Este consultor de investimentos on-line cobra uma taxa mensal fixa de $ 3 ou $ 5, dependendo se você deseja um plano pessoal ou um plano familiar. Não apenas isso, mas o Acorns se conecta à sua conta corrente e arredonda automaticamente seu troco.
Com o tempo, eles usam essas pequenas quantias de dinheiro para investir em ETFs e até Bitcoin em seu nome. Isso torna o Acorns uma boa opção se você está se perguntando como investir em Bitcoin sem toneladas de pesquisas iniciais e trabalho de sua parte.
Além das contas de investimento tradicionais, um programa chamado Acorns Later também oferece contas de aposentadoria, incluindo IRAs tradicionais, Roth IRAs e SEP IRAs. O Acorns também oferece recursos como reequilíbrio automático de portfólio e investimentos automatizados sempre que sua alteração arredondada atingir um limite de US$ 5.
PRÓS
- Não é necessário saldo mínimo para começar
- Invista em ações fracionárias a partir de apenas $ 5
- Opção para escolher um plano com recursos bancários e de seguros
- Invista conforme você gasta com o Stock Back Card
CONTRAS
- Sem coleta de perdas fiscais em portfólios inteligentes
- Taxas altas para saldos de contas pequenas
Stash é outra plataforma de investimento online que oferece um aplicativo móvel útil e uma variedade de planos para atender a diferentes conjuntos de objetivos e necessidades. Os clientes podem optar por pagar US$ 1 por mês, US$ 3 por mês ou US$ 9 por mês por um plano de investimento Stash que inclui acesso ao investimento com um portfólio personalizado, bem como aconselhamento de consultores financeiros qualificados.
O Stash começa com um plano de investimento para iniciantes que custa apenas US $ 1 por mês e inclui acesso de investimento com seu próprio portfólio, acesso bancário e um cartão de estoque que ajuda os clientes a ganhar ações gratuitas à medida que o usam para gastos regulares. O plano para iniciantes também vem com US$ 1.000 em seguro de vida oferecido pela Avibra.
Embora um plano de nível intermediário também seja oferecido, o plano Stash + (US $ 9 por mês) oferece a seleção mais robusta de recursos de serviços de investimento. Os clientes que estiverem dispostos a investir tanto receberão um portfólio de investimento inteligente (incluindo uma conta para duas crianças), aconselhamento financeiro profissional, acesso bancário, o Stock Back Card e US$ 10.000 em seguro de vida.
COMECE COM O STASH
Guia de Robo-Advisors
Se você está procurando os melhores investimentos de longo prazo, mas sabe que precisa de ajuda para selecionar os investimentos certos para o seu portfólio, os melhores consultores financeiros robóticos fornecem uma solução prática e de baixo custo. Continue lendo para saber mais sobre os melhores aplicativos de investimento robótico, como eles funcionam e para quem são melhores.
O que é um Robo-Consultor?
De um modo geral, um consultor robótico é uma plataforma de gerenciamento de patrimônio online que usa tecnologia para ajudá-lo a construir um portfólio de investimentos que faça sentido para seu cronograma e objetivos. Os serviços de consultor robótico imitam os dos consultores financeiros tradicionais, embora os consultores de investimentos on-line se apoiem em tecnologia e algoritmos para ajudar a selecionar investimentos, e o fazem a um custo geral mais baixo.
A maioria dos consultores robóticos também possui um aplicativo móvel que ajuda a rastrear seus investimentos em um só lugar. O investimento robótico também pode lhe dar acesso a vantagens como coleta de perdas fiscais, investimento em ações fracionadas, balanceamento de portfólio e muito mais, embora os recursos exatos que você recebe dependam da conta que você escolher.
Para quem os Robo-Advisors são melhores?
Os consultores robóticos são melhores para indivíduos e casais que desejam ter acesso a aconselhamento financeiro profissional sem ter que lidar com um consultor financeiro humano. Afinal, muitos profissionais financeiros que se autodenominam “consultores financeiros” ganham altas comissões e taxas de consultoria pela venda de produtos financeiros como seguros, fundos mútuos e anuidades. Por outro lado, os consultores robóticos podem cortar o hype para criar portfólios personalizados compostos de investimentos que não geram comissão para a empresa.
Os consultores robóticos também funcionam bem para consumidores que desejam uma estratégia prática, “defina e esqueça” para economizar para a aposentadoria e o futuro. As plataformas de gerenciamento de patrimônio online farão o trabalho pesado para você configurar um portfólio personalizado, geralmente depois de responder a perguntas sobre seus objetivos, sua tolerância ao risco e seu cronograma para investir.
de AnúnciosOs Robo-Advisors ficam de olho em cada movimento do mercado para proteger seus investimentos.Para um portfólio diversificado com as tolerâncias de risco que você precisa e os objetivos monetários que você deseja, um consultor-robô pode ser um aliado poderoso.
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Prós e contras de Robo-Advisors
Os consultores robóticos oferecem uma alternativa ao planejamento financeiro tradicional, mas esses serviços ainda vêm com seus prós e contras.
Prós do Robo-Advisor:
- Taxas baixas : em geral, os consultores robóticos cobram taxas muito mais baixas do que os consultores financeiros tradicionais. Essas taxas mais baixas podem ajudá-lo a garantir um maior retorno sobre seus investimentos ao longo do tempo.
- Opções de portfólio criadas por especialistas : em vez de atrapalhar sua própria estratégia de investimento com tempo ou pesquisa limitados, os consultores robóticos facilitam o pagamento de assistência profissional.
- Acompanhe seus investimentos com um aplicativo : ao contrário de trabalhar com um consultor financeiro antigo, os consultores robóticos facilitam o acompanhamento de seus investimentos e progresso em seu dispositivo móvel.
- Melhor acessibilidade : onde muitos consultores financeiros humanos só querem trabalhar com clientes que têm um patrimônio líquido alto, os consultores robóticos permitem que você comece a investir com apenas US$ 1 em alguns casos.
Robo-Advisor Contras :
- Menos personalização : Um consultor robótico não é a melhor opção se você deseja que seu profissional financeiro conheça suas metas de investimento em nível pessoal.
- Personalização limitada : Alguns consultores robóticos oferecem chances limitadas de personalização, bem como tipos limitados de contas.
- Não para investidores DIY : Robo-advisors não são a melhor opção se você está constantemente negociando ações e investindo em ETFs por conta própria e prefere continuar fazendo isso.
- Acesso mínimo a criptomoedas : Se você está procurando as melhores trocas de criptomoedas , continue procurando. Alguns consultores robóticos oferecem investimentos em criptomoedas, mas apenas de forma limitada.
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Fatores a considerar antes de escolher um Robo-Advisor
Antes de escolher uma plataforma de consultor robótico, você precisa pensar em suas metas de finanças pessoais, o tipo de conta que deseja e quanto deseja pagar por aconselhamento personalizado. Lembre-se dos seguintes fatores ao comparar os melhores investidores robóticos e tudo o que eles têm a oferecer.
- Tipo de conta : Certifique-se de escolher um consultor robótico que ofereça o tipo de conta que você deseja abrir. Onde algumas plataformas oferecem apenas contas de corretagem, outras oferecem várias contas de aposentadoria e contas tributáveis ou permitem que os clientes abram contas conjuntas.
- Taxas de gestão : Compare as plataformas de investimento com base nos seus rácios de despesas de gestão (MER), sejam as taxas cobradas mensalmente ou como uma percentagem dos seus investimentos.
- Ferramentas e serviços de investimento : compare as plataformas com base nas ferramentas que elas oferecem, sejam elas ferramentas de planejamento de metas, reequilíbrio de portfólio, coleta de prejuízos fiscais ou qualquer outra coisa que você queira.
- Acesso a aconselhamento : Decida se deseja falar com um consultor financeiro humano em qualquer ponto do processo. Nesse caso, muitos dos melhores consultores robóticos oferecem essa opção, mas alguns não.
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Como encontramos os melhores Robo-Advisors de 2022
Para encontrar os melhores consultores robóticos de 2022, nossa metodologia comparou plataformas com base em fatores como serviços oferecidos, taxas, requisitos mínimos de saldo de conta e classificações de aplicativos. Nós só fomos com empresas que têm uma classificação de 4 estrelas ou melhor para seu aplicativo móvel e procuramos plataformas que têm avaliações positivas de usuários em sua maioria.
Ao comparar fatores como barreiras à entrada e taxas, procuramos consultores-robôs que oferecem requisitos mínimos de saldo baixo (ou nenhum requisito) e taxas que fazem sentido considerando os serviços oferecidos. Por fim, procuramos consultores robóticos que oferecem acesso a uma ampla variedade de investimentos, incluindo ações, títulos, ETFs, ações fracionárias e muito mais.
Melhores Perguntas frequentes sobre o Robo Advisor
Como funcionam os Robo-Advisors?
Robo-consultores realizam serviços semelhantes aos consultores tradicionais, embora o façam por meio de plataformas online com a ajuda de um aplicativo móvel. Ao abrir uma conta com um consultor robótico, você pagará uma taxa em troca de um portfólio de investimento personalizado, criado de acordo com seu cronograma e objetivos.
