VL? Benefícios de acumulação de capital para o empregador!
A quinta lei para promover a formação de capital do empregado ( 5. VermBG ) afirma: Os benefícios formadores de capital são benefícios em dinheiro que o empregador investe para o empregado. Como primeira alternativa, aqui é mencionado o seguinte: “como contribuições de poupança do empregado com base em contrato de poupança por títulos ou outras participações em ativos”.
O estado (veja o subsídio de poupança do empregado abaixo) ou o empregador dá dinheiro ao empregado para que ele possa comprar títulos? Exatamente. No entanto, a compra de títulos é apenas uma forma de promoção. Alternativamente, a LV também pode ser incluída em contrato de poupança habitação ou similar, desde que sirva para acumular bens e esteja previsto na lei. No entanto, todos os pensadores financeiros sabem que o mercado de capitais às vezes é a forma mais lucrativa de investimento.
As condições?
- Deve haver um empregador ou, no caso de funcionários públicos, um empregador. Os estagiários a partir dos 16 anos também têm direito a isso. No entanto, freelancers e autônomos não por falta de um empregador.
- Além disso, o pagamento desse benefício é voluntário para o empregador. Uma exceção a isso é o respectivo acordo coletivo, pois em muitos setores as LV passaram a ser obrigatórias para o empregador.
- O terceiro requisito é que o empregado tenha um contrato de poupança adequado para os benefícios formadores de capital. Conforme descrito anteriormente, podem ser questionados os contratos de poupança da sociedade de construção, os planos de poupança bancária ou os planos de poupança de fundos de investimento. Além dos fundos, os ETFs também podem ser salvos, mas existem apenas alguns fornecedores na Alemanha para isso.
Provedor Finvesto
Apenas alguns provedores para um depósito VL
A boa notícia: ETFs com VL também podem ser salvos. A má notícia: você geralmente precisa de um novo corretor. Os corretores usuais, como comdirect , Trade Republic ou não oferecem esse tipo especial de ETFs com capacidade para VL. Isso significa que um novo depósito deve ser aberto em um novo banco. A propósito: eu mesmo tenho cinco contas de custódia em bancos diferentes e sempre uso as vantagens individuais.
O Google sugere principalmente o provedor eBase ao procurar um depósito com capacidade para VL na Alemanha. No entanto, os produtos da eBase não podem ser adquiridos diretamente da eBase pelo cliente final – a seu próprio pedido. Para isso, o caminho deve ser feito por meio de um parceiro/intermediário financeiro, pois o eBase foca principalmente em clientes B2B.
No entanto, isso não é um problema. Também passei por um corretor financeiro que cobre a área B2C e, portanto, sou um cliente indireto da ebase. O intermediário financeiro finvesto é sugerido pelo Suporte eBase para o cliente final . Uma olhada no selo também mostra o porquê, pois a finvesto é uma marca da eBase e se especializou na área B2C. A escolha é, portanto, relativamente limitada na Alemanha se o VL fluir para um plano de poupança ETF. Informações ao lado: comdirect ou Finanztip também se referem ao finvesto como provedor quando o assunto é VL.
Sou cliente da eBase desde 2019 e estou realmente muito satisfeito. Meu dinheiro é investido lá em um ETF da NASDAQ , mas também há o Vanguard All-World ou muitas centenas de outros ETFs. (Aqui está a lista de todos os ETFs ) Se você gostaria de abrir uma conta de títulos lá, eu ficaria feliz se você clicar no meu link de afiliado finvesto . Você será levado direto para a página certa e eu receberei uma pequena comissão como intermediário do provedor.
benefícios de acumulação de capital
Funcionalidade?
Por exemplo, após a abertura de uma conta de custódia com a finvesto e a seleção do ETF, você pode enviar a confirmação correspondente deste contrato de VL ao seu empregador. A partir de agora, ele pagará o valor prometido. Um contrato VL geralmente dura sete anos. Seis desses anos estão vinculados a pagamentos e o contrato é suspenso no sétimo ano. Após o sétimo ano, você pode dispor do dinheiro livremente. Idealmente, você continua usando o dinheiro para sua aposentadoria e conclui um novo contrato de VL diretamente para continuar recebendo o VL de seu empregador.
Altura do VL?
O valor mínimo para VL é de 6,65€ e o valor máximo é de 40€ por mês. Como funcionário público do estado da Renânia do Norte-Vestfália, por exemplo, você recebe apenas € 6,65. Dependendo do acordo coletivo ou contrato de trabalho, às vezes você receberá € 40 completos no setor privado. Você pode simplesmente fazer com que seu empregador pague no VL ou pode aumentar o valor com seus próprios fundos. O subsídio de poupança do empregado mostra por que isso pode ser útil.
Subsídio de Poupança do Empregado
Dinheiro do Estado?
O empregador apoia com o VL e o Estado com o subsídio de poupança do empregado. O Estado também gostaria de participar dos benefícios formadores de capital e, portanto, da formação de capital dos empregados. Mesmo que sejam duas bolsas diferentes, ambas estão vinculadas. A diferença é que o abono de poupança do empregado está atrelado a limites de renda e depende da forma de investimento do contrato de VL.
O subsídio de poupança do empregado, portanto, só é pago pelo Estado com a condição de que o empregado receba VL. No entanto, não importa se o empregador paga a VL ou o empregado do próprio bolso. O segundo requisito depende da renda do empregado. Com a forma de investimento do plano de poupança do fundo VL, o direito a um subsídio de poupança para funcionários só se aplica se o rendimento tributável por ano não for superior a € 20.000 (casais: € 40.000) (a partir de 2022). Se ambos os requisitos forem atendidos, 20% do VL pago será subsidiado pelo estado. Aqui, no entanto, um limite máximo de subsídio de € 400 se aplica a VL (casais: € 800), de modo que um subsídio máximo de poupança para funcionários de € 80 (casais: € 160)por ano é possível. A bonificação de 20% que pode ser financiada resulta no subsídio de poupança do empregado de 80€ no limite máximo de 400€.
Dependendo da situação, pode, portanto, fazer sentido pagar em um contrato de VL de forma independente , mesmo que o empregador não esteja envolvido. Neste ponto, apenas os limites de renda devem ser observados. Se o funcionário estiver abaixo desses limites, o subsídio estatal pode ser recebido alternativamente na forma de um subsídio de poupança do funcionário. Se, por outro lado, o empregador pagar o VL e a renda estiver abaixo do limite, o VL pode ser complementado com recursos próprios para receber o subsídio máximo de poupança do empregado.
Nesse contexto, há outro subsídio estadual denominado prêmio habitação . Neste caso, no entanto, o contrato de VL deve ser um contrato de empréstimo para construção e os limites de renda também se aplicam aqui e tudo está vinculado a contribuições pessoais e só é possível com a construção de moradias particulares.
Conclusão
Resumindo…
… pode-se dizer que você deve definitivamente perguntar ao seu empregador se este VL compensa. Afinal, é dinheiro dado a você pelo seu empregador e se você abrir uma conta de títulos com finvesto , você pode até investir o dinheiro dado em ETFs.
Devido aos limites de renda, pode fazer sentido você mesmo aumentar o VL. Assim, ainda pode receber o subsídio de poupança dos funcionários do Estado e, assim, mais 80€. Muitos trabalhadores com quem conversei nunca ouviram falar de benefícios de formação de capital. Por causa disso, eles realmente doam muito dinheiro todos os anos, mas têm direito a isso. Com uma mentalidade financeira, a vida é simplesmente mais livre de preocupações 😉
Falando em pensamento financeiro: dê uma olhada nas minhas recomendações . Entretanto, tenho muitas cooperações com outros bancos e prestadores de serviços financeiros, para que possa oferecer-lhe um crédito inicial ou bónus. Neste ponto, seria sensato tirar o dinheiro 🙂
Desejo-lhe um dia emocionante! aplausos,
Alex
Isenção de responsabilidade
Aviso de risco e isenção de responsabilidade — publicidade não paga
O autor detém participações em algumas das empresas mencionadas (nota sobre transparência). Todas as informações e números, avaliações e fotos publicadas por mim foram criadas por mim com o melhor de meu conhecimento e crença. Por isso, não assumo qualquer responsabilidade, garantia, responsabilidade ou garantia pela exatidão. Nenhuma das contribuições representa um conselho de investimento ou um convite à compra ou venda de valores mobiliários, opções ou outros instrumentos financeiros.Investir em valores mobiliários, opções ou outros instrumentos financeiros está geralmente associado a riscos e pode levar à perda total do capital investido. Os links anunciados são links afiliados, o que significa que você não sofrerá nenhuma desvantagem e eu só recebo uma comissão pela mediação.
