As melhores empresas de reparo de crédito têm as habilidades e a experiência para ajudá-lo com seu crédito, seja com pagamentos atrasados, julgamentos em seu relatório de crédito ou até contas inadimplentes.
Embora você definitivamente tenha o direito de negociar com seus credores , as empresas de reparo de crédito podem assumir esse trabalho pesado para você, concluindo tarefas que parecem esmagadoras ou além do escopo de suas habilidades.
Para ajudar na sua busca pelo provedor certo, separamos um tempo para comparar mais de 20 empresas de reparo de crédito que oferecem serviços em todo o país. A Lexington Law saiu na frente devido à sua programação de preços transparente e aplicativo móvel altamente avaliado, mas outras agências de reparo de crédito que fizeram nossa classificação se destacarem à sua maneira.
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Nossas escolhas para as melhores empresas de reparo de crédito de 2022
- Lei de Lexington : Melhor empresa de reparo de crédito em geral
- Credit Saint : Melhor Garantia de Devolução do Dinheiro
- Reparação de Crédito Sky Blue : Melhor para Preços Transparentes
- O pessoal do crédito : o melhor para resultados rápidos
- Reparo de crédito da pirâmide : melhor suporte por telefone
- Ovation : Melhor para atendimento personalizado
- CreditRepair.com : Melhor para disputas de relatórios de crédito
de AnúnciosPrecisa de ajuda com seu crédito? Deixe um especialista ajudar!As empresas de reparo de crédito ajudam a identificar e contestar erros em seu relatório de crédito que podem estar pesando em sua pontuação.
Melhores avaliações de empresa de reparação de crédito
As melhores agências de reparo de crédito podem ajudá-lo a encontrar imprecisões em seu relatório de crédito e obter a lousa limpa que você sempre quis. Cada empresa que escolhemos possui muitas avaliações positivas, além de preços transparentes e uma lista abrangente de serviços, sem fazer reivindicações ultrajantes.
Continue lendo para saber o que diferencia esses serviços de reparo de crédito e quais planos de reparo de crédito eles oferecem.
Melhor empresa de reparo de crédito no geral: Lexington Law
Lexington Law está no negócio de reparação de crédito desde 2004, e a empresa enviou 221 milhões de contestações e disputas em nome de seus clientes desde os primeiros dias. Esta empresa oferece assistência de advogados de reparação de crédito, e eles podem ajudá-lo a começar com uma consulta de relatório de crédito on-line gratuita. Lexington Law também oferece seu próprio aplicativo móvel útil, que tem uma classificação média de 4,7 de 5 estrelas entre os usuários.
Você pode se inscrever para obter ajuda de reparo de crédito da Lexington Law em todos os estados, exceto no Oregon, e eles lidam com todos os aspectos do reparo de crédito, desde disputar informações em seus relatórios de crédito até falências, cobranças, execuções hipotecárias e muito mais.
A Lexington Law oferece três planos de reparo de crédito que variam de US$ 99,95 para um plano básico a US$ 139,95 por mês para um plano com mais serviços incluídos. Por exemplo, seu plano de reparo de crédito Premier Plus de primeira linha inclui noções básicas de reparo de crédito, como desafios de agência, alertas de relatório de crédito gratuitos, proteção de identidade, cartas de cessação e desistência e ferramentas de finanças pessoais.PRÓS
- Preços transparentes e antecipados
- Aplicativo móvel altamente avaliado
- Consulta de crédito gratuita
- O painel online permite monitorar seu progresso de crédito 24 horas por dia, 7 dias por semana
CONTRAS
- Monitoramento do relatório de crédito TransUnion não incluído
- Pacotes de reparação de crédito mais caros do que alguns concorrentes
- Sem garantia de devolução do dinheiro
Lista de Serviços :
- Disputas com agências de relatórios de crédito
- Seguro de roubo de identidade
- Pontuações de crédito gratuitas
- Proteção de carteira perdida
- Redutor de lixo eletrônico
- Intervenções de credores
- Assistência em consultas de credores
Melhor garantia de devolução do dinheiro: Credit Saint
O Credit Saint foi originalmente fundado em 2004, e a empresa possui uma classificação de A com o Better Business Bureau (BBB) e excelentes classificações de terceiros, incluindo Consumers Advocate e Consumer Affairs.
Essa empresa de reparo de crédito é uma das melhores quando se trata de desafiar dados incorretos e, como resultado, oferece uma garantia de reembolso de 90 dias. Isso significa que, se você não obtiver os resultados do reparo de crédito descritos em seu contrato, poderá receber seu dinheiro de volta nos primeiros três meses.
Esse provedor também oferece uma consulta gratuita por telefone e os planos variam de US$ 79,99 por mês a US$ 119,99 por mês. Além disso, observe que esta empresa cobra uma “taxa de trabalho inicial” de US $ 99 a US $ 195, dependendo do plano escolhido.PRÓS
- O painel online permite que você monitore seu progresso de reparo de crédito online
- Excelente garantia de devolução do dinheiro
- Consulta gratuita para discutir suas opções
CONTRAS
- No mobile app
- “Taxa de trabalho inicial” extra necessária para começar
- Os planos não monitoram seu crédito com todas as 3 agências de crédito (apenas Experian)
Lista de Serviços :
- Desafios ilimitados com as agências de crédito
- Análise de pontuação de crédito
- Intervenções de credores
- Segmentação de consulta de crédito
- Monitoramento de relatório de crédito da Experian
Melhor para preços transparentes: Sky Blue
A Sky Blue Credit está em operação desde 1989, por isso é um dos serviços de recuperação de crédito mais estabelecidos em nosso ranking. Esta empresa também oferece um modelo de preços transparente e acessível com uma taxa mensal de $ 79 para indivíduos ou $ 119 por mês para casais. Também esteja ciente de que, como o Credit Saint, o Sky Blue Credit cobra uma taxa única de primeiro trabalho que é igual às cobranças mensais em sua conta.
A Sky Blue Credit promete ajudá-lo a monitorar e rastrear sua pontuação de crédito enquanto eles arquivam disputas de crédito que podem reparar informações prejudiciais em seu histórico de crédito. O Credit Saint também oferece validação de dívida, cartas de boa vontade, cartas de cessação e desistência e muito mais, sem custo adicional. Eles também são apoiados por uma garantia de devolução do dinheiro, para que você possa obter um reembolso se o atendimento ao cliente desta empresa não corresponder às expectativas.PRÓS
- Consulta gratuita para discutir suas opções
- Preços acessíveis e transparentes
- Garantia de reembolso de 90 dias em todos os planos
CONTRAS
- Os pacotes de reparo de crédito exigem uma taxa de configuração única
- No mobile app
Lista de Serviços :
- Disputas de crédito (até 15 itens a cada 35 dias)
- Serviços de reconstrução de pontuação de crédito
- Estatuto de pesquisa de limitação
- Validação de dívida
- Cartas de boa vontade
- Cartas de cessar e desistir
Melhor para resultados rápidos: as pessoas de crédito
A Credit People foi fundada originalmente em 2001, então eles tiveram mais de 20 anos para ajustar seus serviços de reparação de crédito. Com muita experiência, esta empresa promete resultados significativos com seu crédito nos primeiros 60 dias. Isso é muito mais rápido do que outras empresas de reparo de crédito em nossa lista afirmam que podem realizar, portanto, essa empresa pode ser uma boa escolha se você precisar de reparo de crédito rápido.
A Credit People oferece os mesmos serviços básicos de reparo de crédito que outras empresas nesta lista, embora seu modelo de preços seja bastante diferente. Você pode começar por apenas US$ 19 e pagar apenas US$ 79 por mês, mas também pode pagar antecipadamente US$ 419 por seis meses de serviço. Isso reduz o custo mensal total por seis meses para menos de US$ 70 por mês.PRÓS
- Consulta gratuita para discutir suas opções
- Resultados prometidos em menos de 60 dias
- Relatórios de crédito gratuitos e pontuações de crédito de todas as três agências de crédito
- O aplicativo móvel permite que você acompanhe seu progresso de reparo de crédito em qualquer lugar
- Atendimento ao cliente oferecido via chat ao vivo, telefone ou e-mail
- Cancele a qualquer momento e receba seu último pagamento devolvido
CONTRAS
- Nenhuma informação sobre especialistas da empresa ou suas credenciais oferecidas online
Lista de Serviços :
- Disputas de relatórios de crédito
- Pontuação de crédito gratuita de todas as três agências de crédito
- Relatório de crédito gratuito de todas as três agências de crédito
- Validação de dívida
- Validação de consulta
- Comunicação do credor incluída
Melhor Suporte por Telefone: Pirâmide
A Pyramid Credit Repair está no mercado desde 2011, embora tenha sido originalmente fundada como uma empresa de software que visava ajudar os consumidores a reparar seu crédito por conta própria. No entanto, a Pyramid eventualmente adicionou seus próprios serviços de reparo de crédito aos seus planos e agora opera como uma empresa de reparo de crédito de serviço completo.
A Pyramid se destaca por sua garantia de devolução do dinheiro, suas opções de telefone de suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana e os preços transparentes que se aplicam aos seus planos. Um plano de reparo de crédito para solteiros custa apenas US $ 119 por mês, mas você pagará US $ 198 por mês se precisar de reparo de crédito como casal. Além desses planos, você pode pagar outros US$ 25 por mês por proteção contra roubo de identidade 24 horas por dia, 7 dias por semana, monitoramento de crédito, incluindo monitoramento da dark web e US$ 25.000 em seguro contra roubo de identidade.PRÓS
- Suporte telefônico ilimitado 24 horas por dia, 7 dias por semana
- Disputas de crédito ilimitadas
- Avaliação de crédito personalizada gratuita
- Garantia de reembolso de 90 dias em seus planos de reparação de crédito
- Não são necessárias taxas iniciais
CONTRAS
- O monitoramento de crédito requer uma taxa mensal extra
- No mobile app
- Sem painel online para clientes
Lista de Serviços :
- Disputas ilimitadas de relatórios de crédito
- Ferramentas de finanças pessoais
- Validação de dívida
- Validação de consulta
Melhor para atendimento personalizado: Ovation
Ovation Credit Repair é uma empresa da LendingTree que oferece uma consulta gratuita e uma análise aprofundada da sua situação e pontuação de crédito. Eles também oferecem ajuda de crédito personalizada de um consultor de caso que se familiarizará intimamente com seu caso, juntamente com resolução de disputa personalizada e serviço no mesmo dia em alguns casos.
Os planos da Ovation custam US$ 79 ou US$ 109 por mês, dependendo do nível de serviço que você precisa. No entanto, você também precisará pagar uma taxa inicial de $ 89 para começar com qualquer plano de monitoramento de crédito.PRÓS
- Consulta gratuita para discutir suas opções
- O painel online permite que os clientes monitorem o progresso do reparo de crédito 24 horas por dia, 7 dias por semana
- Um gerente de caso dedicado supervisiona seu caso
- Você pode cancelar seu plano a qualquer momento
CONTRAS
- Sem garantia de devolução do dinheiro
- No mobile app
- O “primeiro trabalho gratuito” inicial de $ 89 é necessário para começar
Lista de Serviços :
- Disputas de crédito
- Validação de dívida
- Cartas de boa vontade
- Cartas de recomendação personalizadas
- Monitoramento de crédito TransUnion
- Ferramentas de gestão financeira
CreditRepair.com
O CreditRepair.com está em operação desde 2012 e afirma ter apresentado mais de 23 milhões de contestações e disputas de crédito em nome de seus clientes desde então. A empresa também ajudou com mais de 7,5 milhões de remoções em nome de seus clientes na última década e participou de mais de 1 milhão de intervenções para ajudar seus clientes a melhorar suas pontuações de crédito. De acordo com a empresa, os membros anteriores viram sua pontuação de crédito aumentar em média 40 pontos dentro de seis meses após o início do programa.
Creditrepair.com oferece três planos diferentes que variam de $ 69,95 a $ 119,95 por mês. Com cada um de seus planos, é necessária uma “taxa de primeiro trabalho” igual à taxa mensal do plano.PRÓS
- Avaliação de crédito online gratuita para discutir suas opções
- O aplicativo móvel e o painel do cliente online facilitam o monitoramento do seu progresso
CONTRAS
- Taxa inicial necessária para começar
- Sem devolução do dinheiro ou garantia de satisfação
Guia de reparação de crédito
Quando se trata de corrigir erros em seu relatório de crédito , trabalhar com uma empresa de reparo de crédito pode facilitar o processo. Isso se deve principalmente ao fato de que essas empresas sabem exatamente quais etapas tomar para reparar seu crédito e que assumem as partes mais demoradas do trabalho.
Se você quiser acessar o melhor dinheiro de reparação de crédito pode comprar, no entanto, ajuda saber como funciona a indústria de reparação de crédito e o que esperar. Continue lendo para saber como as empresas legítimas de reparo de crédito devem operar e o que procurar ao tomar sua decisão.
Como funciona o reparo de crédito?
Reparação de crédito é um termo usado para descrever o processo de contestação de informações incorretas no relatório de crédito de uma pessoa. As agências de reparo de crédito fazem isso em nome de seus clientes em troca de pagamento, geralmente na forma de uma taxa de plano mensal.
Quando um indivíduo entra em contato com uma empresa de reparação de crédito, eles os conectam com os melhores serviços de monitoramento de crédito e supervisão de relatórios de crédito. As empresas de reparo de crédito procuram informações incorretas, relatórios falsos e erros de relatórios de crédito que podem resultar em uma pontuação de crédito menor do que o cliente merece. Com o tempo, as empresas de reparo de crédito removem informações incorretas dos relatórios de crédito e os clientes veem suas pontuações de crédito melhorarem como resultado.
Quanto tempo demora o reparo do crédito?
Disputar seu relatório de crédito leva tempo, e isso é verdade se você fizer isso por conta própria ou contratar uma agência de reparo de crédito para ajudar. As informações de relatórios de crédito comumente contestadas podem incluir pagamentos em atraso relatados falsamente, saldos de crédito incorretos, contas falsamente informadas como em cobranças e muito mais.
Vale a pena notar que existem algumas ações de crédito que não podem ser removidas de seus relatórios de crédito, não importa o que aconteça, incluindo falências anteriores. A remoção de cobranças do seu relatório de crédito também é impossível se as informações estiverem corretas.
A Federal Trade Commission (FTC) nos lembra que as agências de reparo de crédito não podem remover informações negativas relatadas com precisão de seus relatórios de crédito. Isso significa que, se você realmente atrasou o pagamento ou deixou uma de suas contas ir para cobranças, essas informações permanecerão em seus relatórios de crédito por até sete anos, independentemente do que uma agência de reparo de crédito diga ou faça.
Como o reparo de crédito é diferente do monitoramento de crédito?
O monitoramento de crédito é um serviço que fornece supervisão de seus relatórios de crédito e relatórios regulares dos resultados. As empresas de monitoramento de crédito podem concordar em supervisionar um de nossos relatórios de crédito ou todos os três, e geralmente oferecem serviços adicionais, como pontuação de crédito gratuita, monitoramento da dark web, monitoramento do número de seguro social e muito mais. Embora o monitoramento de crédito informe quando o movimento for relatado em seus relatórios de crédito, essas empresas não ajudam a contestar informações como as empresas de reparo de crédito.
Também vale a pena mencionar que o reparo do crédito é diferente do aconselhamento de crédito. Onde as empresas de reparo de crédito tomam medidas para ajudá-lo a corrigir imprecisões em seus relatórios de crédito, as empresas de aconselhamento de crédito se reúnem com você para discutir as medidas que você pode fazer para melhorar sua pontuação de crédito por conta própria.
Reparação de crédito é uma farsa?
A Federal Trade Commission (FTC) diz que os golpes de reparação de crédito e alívio de dívidas existiam bem antes da pandemia. Além disso, a maioria dos golpes tende a atingir consumidores em dificuldades financeiras que têm problemas de crédito ou dívidas significativas no cartão de crédito.
“Essas operações atraem os consumidores a comprar seus serviços alegando falsamente que removerão informações negativas dos relatórios de crédito dos consumidores, mesmo que essas informações sejam precisas”, diz a FTC . No entanto, nenhuma agência de reparo de crédito tem o direito de fazer essa reclamação, pois é ilegal que as agências de crédito removam informações relatadas com precisão no relatório de crédito de qualquer pessoa.
A FTC observa que eles trouxeram inúmeras ações de aplicação da lei e ações judiciais contra serviços falsos relacionados a crédito. Em 2010, a FTC também alterou sua Regra de Vendas de Telemarketing para proibir empresas com fins lucrativos que vendem seus serviços por telefone de cobrar uma taxa inicial.
A regra “também proíbe os provedores de alívio da dívida de fazer declarações falsas e exige que eles divulguem informações importantes que os consumidores precisam para avaliar esses serviços”, escrevem eles.
Com tudo isso dito, existem muitas empresas de reparação de crédito respeitáveis por aí, incluindo empresas que promovem preços transparentes e antecipados e oferecem uma garantia de satisfação. Se você está procurando ajuda para reparar seu crédito, a chave é encontrar os melhores serviços de reparo de crédito disponíveis e escolher aquele que melhor se alinha às suas necessidades.
Como corrigir o crédito você mesmo
É importante estar ciente de que as agências de reparação de crédito não podem fazer nada por você que você não possa fazer sozinho. Isso não significa que os serviços de reparo de crédito não valem a pena. Significa apenas que você pode corrigir seu crédito por conta própria, se estiver disposto a fazer a pesquisa necessária e concluir todo o trabalho sozinho.
Observe também que o Fair Credit Reporting Act (FCRA) garante que você tenha certos direitos quando se trata de seu crédito. Por exemplo, você tem o direito de saber o que está em seu relatório de crédito e se as informações foram usadas contra você. Você também tem o direito de perguntar o que está em seus relatórios de crédito e contestar qualquer informação incorreta encontrada.
Agências de crédito como Experian, Equifax e TransUnion também são obrigadas a corrigir ou excluir informações incorretas, incompletas ou não verificáveis de seus relatórios dentro de 30 dias após a notificação.
Com esses detalhes em mente, as dicas a seguir podem ajudá-lo a reparar seu crédito por conta própria:
- Dispute erros verdadeiros em seus relatórios de crédito. Você pode obter seu melhor relatório de crédito de todas as três agências gratuitamente usando o site AnnualCreditReport.com. Se você encontrar informações incorretas em uma cópia de seu relatório de crédito, como pagamentos atrasados falsos ou saldos incorretos, contestar seu relatório de crédito com cada agência de crédito aplicável pode ajudá-lo a corrigi-lo.
- Pague suas contas em dia. Seu histórico de pagamentos é o fator mais importante que compõe sua pontuação FICO, portanto, pagar suas contas antecipadamente ou em dia é um dos movimentos mais importantes que você pode fazer.
- Evite assumir novas dívidas. Evite acumular mais dívidas que podem aumentar sua taxa de utilização de crédito, pois ter muitas dívidas pode fazer com que sua pontuação de crédito despenque.
- Pagar saldos em dívidas rotativas. Quanta dívida você deve é o segundo fator mais importante que compõe sua pontuação FICO, e pagar algumas de suas dívidas é a melhor maneira de obter uma boa pontuação nesta categoria.
- Fique de olho na sua pontuação de crédito. Encontrar sua pontuação FICO gratuitamente pode ajudá-lo a ver onde você está agora, ao mesmo tempo em que oferece a chance de monitorar seu progresso de crédito ao longo do tempo.
Se você seguir as etapas que recomendamos acima, aumentar sua pontuação de crédito em 100 a 110 pontos rapidamente é uma possibilidade real. No entanto, uma agência de reparação de crédito pode ajudá-lo com qualquer parte do processo que você não entende ou não se importa em lidar.
De qualquer forma, verificar sua pontuação de crédito regularmente é uma jogada inteligente. Ao ficar de olho em sua pontuação, você pode saber se as etapas que está tomando atualmente com seu crédito estão ajudando sua pontuação ou piorando-a.
Perguntas frequentes sobre as melhores empresas de reparo de crédito
Quanto tempo demora a recuperação do crédito?
A duração do seu processo de reparo de crédito depende principalmente do número de informações incorretas ou imprecisas que seu relatório de crédito contém. Tenha em mente que este pode ser um processo demorado, levando, em média, cerca de seis meses. Novamente, se você tiver relativamente poucos itens para disputar, pode ser menos – mas itens mais ou mais complexos estenderão o processo de reparação de crédito.
Como funciona o reparo de crédito?
Quanto custa o reparo do crédito?
Como posso corrigir meu crédito sozinho?
Como encontramos as melhores empresas de reparo de crédito
Se você está cansado de lidar com cobradores de dívidas, mas precisa voltar aos trilhos para uma boa pontuação de crédito, as empresas de reparo de crédito podem ajudar. No entanto, você deve se certificar de que está escolhendo uma empresa que oferece disputas ilimitadas e uma série de outras intervenções de crédito que podem mudar sua situação.
Para ajudar na sua busca, comparamos mais de 20 das melhores agências de reparação de crédito. Por fim, procuramos fornecedores que estão em operação há uma década ou mais, bem como aqueles com preços transparentes, excelentes opções de suporte ao cliente, uma variedade de serviços e disponibilidade nacional.
Resumo das Melhores Empresas de Reparação de Crédito de 2022
- Lei de Lexington : Melhor empresa de reparo de crédito em geral
- Credit Saint : Melhor Garantia de Devolução do Dinheiro
- Reparação de Crédito Sky Blue : Melhor para Preços Transparentes
- O pessoal do crédito : o melhor para resultados rápidos
- Reparo de crédito da pirâmide : melhor suporte por telefone
- Ovation : Melhor para atendimento personalizado
- CreditRepair.com : Melhor para disputas de relatórios de crédito
