Você tem lutado para lidar com dívidas de cartão de crédito que parecem nunca ir embora? Nesse caso, um empréstimo de consolidação da dívida pode oferecer uma saída.
Isso não fará com que sua dívida desapareça, mas ajudará a torná-la mais gerenciável. E, configurando o empréstimo certo, você pode ficar livre de dívidas em poucos anos.
Para te ajudar na busca pelo empréstimo certo, preparamos este guia sobre os 10 melhores empréstimos de consolidação para 2022.
A tabela abaixo apresenta um resumo das principais funcionalidades oferecidas por cada credor. Você pode rolar para baixo e ler nossas análises resumidas com mais informações sobre cada credor que possa lhe interessar.
de Anúncios
Nossas escolhas para os melhores empréstimos de consolidação da dívida
Aqui está nossa lista dos 10 melhores credores de empréstimos de consolidação da dívida de 2022:
- LendingTree : Melhor seleção de credores
- Credível : Taxas mais baixas
- LendingClub : melhor para empréstimos peer-to-peer
- SoFi : Melhor para serviços financeiros abrangentes
- Upstart : Melhor para crédito justo
- Even : Melhor para montantes de empréstimos elevados
- LightStream : melhor para crédito bom a excelente
- Marcus por Goldman Sachs : Melhor para investir
- Best Egg : Melhor para um bom atendimento ao cliente
- Happy Money (anteriormente Payoff) : Melhor para altas taxas de DTI
Abaixo estão nossas revisões resumidas para cada um.
de AnúnciosSe você deve mais de US $ 15.000 em dívidas, um Programa de Alívio da Dívida pode ajudá-lo a se recuperar mais rapidamente.Selecione seu estado para começar a aplicar para um programa de alívio da dívida.
Melhores Empréstimos de Consolidação de Dívidas – Avaliações da Empresa
Melhor para seleção de credores: LendingTree
PRÓS
- Acesso a uma ampla seleção de credores e ofertas de empréstimos
- Grande seleção de ferramentas e recursos educacionais
- Processo de aplicação rápido
CONTRAS
- As informações pessoais fornecidas estarão disponíveis para vários credores que podem solicitar seus negócios muito depois do fato
- Você pode ter vários puxões de crédito
Valor mínimo/máximo do empréstimo: US$ 1.000 a US$ 100.000
Faixa de taxa de juros: 4,37% a 35,99%
Taxas de abril: 0% a 10%
Termos do empréstimo: 24 a 144 meses
Pontuação de crédito mínima: 585
LendingTree é um mercado de empréstimos online que oferece hipotecas, empréstimos para automóveis e cartões de crédito. Para consolidação de dívidas, você pode solicitar um empréstimo pessoal de US$ 1.000 a US$ 100.000, com prazos que variam de dois anos a 12 anos.
A grande vantagem do LendingTree é que você pode obter cotações de empréstimos de pelo menos 11 credores de empréstimos pessoais ao mesmo tempo. Os credores participantes são alguns dos maiores do setor e até incluem alguns dos credores neste guia.
Melhor para as tarifas mais baixas: credível
PRÓS
- Taxas mais baixas para empréstimos pessoais
- A Credible paga US $ 200 se não conseguir encontrar a melhor tarifa
CONTRAS
- O site não divulga as taxas do credor
Valor mínimo/máximo do empréstimo: US$ 600 a US$ 100.000
Faixa de taxa de juros: 2,49% a 35,99%
Taxas de APR: Varia de acordo com o credor
Termos do empréstimo: 24 a 84 meses
Pontuação de crédito mínima: 585
Assim como o LendingTree, o Credible é um mercado de empréstimos online. Mas eles não apenas oferecem empréstimos pessoais, hipotecas e cartões de crédito, mas também empréstimos estudantis e refinanciamento de empréstimos estudantis.
Empréstimos pessoais estão disponíveis para consolidação de dívidas em valores de até US$ 100.000 e com prazos de até 84 meses. Credível anuncia as taxas de juros mais baixas de todos os credores nesta lista. Um total de 17 credores que oferecem empréstimos pessoais participam da plataforma.
A Credible tem uma oferta especial para requerentes de empréstimo pessoal; se eles não conseguirem encontrar a melhor taxa de empréstimo pessoal disponível, eles lhe darão $ 200.
PRÓS
- Seja pré-qualificado com tarifas em apenas alguns minutos
- Credor direto
- 15 dias sem multa após a data de vencimento
CONTRAS
- Taxa mínima de originação de 3%
- Não divulga seu requisito mínimo de pontuação de crédito
Valor mínimo/máximo do empréstimo: US$ 1.000 a US$ 40.000
Faixa de taxa de juros: 7,04% a 35,89%
Taxas de abril: 3% a 6%
Termos do empréstimo: 36 ou 60 meses
Pontuação de crédito mínima: não divulgada
LendingClub é uma plataforma de empréstimo peer-to-peer, que reúne mutuários que solicitam empréstimos que são financiados por investidores participantes da plataforma. Você pode solicitar até US $ 40.000, com um prazo de empréstimo de três ou cinco anos. Todos os empréstimos são de taxa fixa e serão totalmente reembolsados no final do prazo.
O LendingClub é um dos maiores credores no setor de empréstimos pessoais, tendo fornecido mais de US$ 60 bilhões em financiamento. Também fornece empréstimos comerciais, empréstimos médicos (soluções para pacientes) e empréstimos para refinanciamento de automóveis.
Melhor para serviços financeiros abrangentes: SoFi
PRÓS
- Empréstimo de até $ 100.000
- Não são cobradas taxas de empréstimo
- SoFi fornece uma variedade de serviços financeiros, além de empréstimos pessoais
CONTRAS
- A pontuação de crédito mínima de 680 excluirá aqueles com crédito médio ou justo
Valor mínimo/máximo do empréstimo: US$ 5.000 a US$ 100.000
Faixa de taxa de juros: 5,74% a 20,28%
Taxas de APR: Nenhum
Termos do empréstimo: 24 a 84 meses
Pontuação de crédito mínima: 680
A SoFi começou como um serviço de refinanciamento de empréstimos estudantis. Mas desde então ela se expandiu e agora oferece serviços financeiros abrangentes que incluem investimentos, bancos, cartões de crédito, seguros e até mesmo pontuação de crédito e orçamento. A plataforma possui mais de 3,5 milhões de membros.
Os empréstimos pessoais SoFi são projetados principalmente para aqueles com crédito bom ou excelente. Se você se qualificar, poderá emprestar até US$ 100.000 por até 84 meses. E você pode fazer tudo isso sem taxas de empréstimo!
PRÓS
- Taxas de juros na extremidade inferior
- Empréstimo de até $ 50.000
- Pontuação de crédito mínima de 600
CONTRAS
- Taxa de originação de até 8%
Valor mínimo/máximo do empréstimo: $ 1.000 a $ 50.000
Faixa de taxa de juros: 3,09% a 35,99%
Taxas de APR: 0% a 8%
Termos do empréstimo: 36 ou 60 meses
Pontuação de crédito mínima: 600
A Upstart oferece várias opções de empréstimos diferentes, incluindo refinanciamento de empréstimos para automóveis, empréstimos médicos, empréstimos para reforma da casa e empréstimos pessoais para consolidação de dívidas. Você pode emprestar até $ 50.000 com taxas a partir de 3,09% APR (Taxa Anual Percentual). A pontuação de crédito mínima, em 600, acomodará os mutuários com crédito médio ou justo.
Como muitos outros credores de empréstimos pessoais, os termos do empréstimo vêm em dois tamanhos: 36 meses e 60 meses. Esse credor também tem taxas de empréstimo potencialmente altas, com uma taxa de originação de até 8%. Isso pode significar uma taxa de US$ 4.000 em um empréstimo de US$ 50.000, dando a você uma receita líquida de apenas US$ 46.000.
PRÓS
- O mercado de empréstimos on-line permite que você compre entre vários credores com um único aplicativo
- Empréstimo de até $ 100.000 por até 84 meses
CONTRAS
- A pontuação mínima de crédito varia de acordo com o credor
- As taxas de empréstimo variam de acordo com o credor
Valor mínimo/máximo do empréstimo: US$ 1.000 a US$ 100.000
Faixa de taxa de juros: 4,99% a 35,99%
Taxas de APR: Varia de acordo com o credor
Termos do empréstimo: 24 a 84 meses
Pontuação de crédito mínima: Varia de acordo com o credor
A Even é uma plataforma de serviços financeiros que oferece empréstimos pessoais para praticamente qualquer finalidade. Você pode emprestar até $ 100.000, com taxas a partir de 4,99% APR e prazos que variam de 24 a 84 meses.
Como alguns dos outros credores neste guia, a Even é um mercado de empréstimos online. Ao preencher um único aplicativo on-line, você receberá cotações de taxas de vários credores. Isso lhe dá a oportunidade de escolher o empréstimo que funcionará melhor para você.
Melhor para o bem a excelente crédito: LightStream
PRÓS
- Um dos provedores de taxas de juros mais baixas do setor de empréstimos pessoais
- Emprestar até $ 100.000
- Prazos de financiamento até 144 meses (12 anos)
- Desconto de pagamento automático
CONTRAS
- Não disponível para mutuários com baixa pontuação de crédito
- Os mutuários devem provar a estabilidade financeira
Valor mínimo/máximo do empréstimo: US$ 5.000 a US$ 100.000
Faixa de taxa de juros: 2,99% a 19,99%
Taxas de APR: Nenhum
Termos do empréstimo: 24 a 144 meses
Pontuação de crédito mínima: alta, mas não especificada
LightStream é o programa de empréstimo pessoal online do Truist Bank (anteriormente SunTrust). A empresa é um credor direto, oferecendo empréstimos pessoais de até US$ 100.000 para praticamente qualquer finalidade. Eles cobram taxas baixas, com prazos de até 144 meses.
O LightStream funcionará melhor para aqueles com crédito bom ou excelente, pois seus requisitos de crédito são altos. Eles não apenas exigem um excelente histórico de pagamentos sem inadimplência, mas também uma capacidade comprovada de economizar dinheiro na forma de depósitos bancários, ações, imóveis, aposentadoria e outros ativos, além de um histórico de crédito sólido.
Melhor para investir: Marcus por Goldman Sachs
PRÓS
- Na extremidade inferior da faixa de taxas de juros para empréstimos pessoais
- Sem taxas de empréstimo
- Sem taxa de atraso no pagamento
CONTRAS
- Não fornece empréstimos para mutuários com crédito abaixo da média
Valor mínimo/máximo do empréstimo: US$ 3.500 a US$ 40.000
Faixa de taxa de juros: 6,99% a 19,99%
Taxas de APR: Nenhum
Termos do empréstimo: 36 a 72 meses
Pontuação de crédito mínima: 660
Marcus by Goldman Sachs é um credor direto que oferece não apenas empréstimos pessoais, mas também contas de poupança, investimentos e cartões de crédito. Empréstimos pessoais estão disponíveis em valores de até $ 40.000, e com taxas a partir de 6,99% APR. Eles não apenas cobram taxas relacionadas a seus empréstimos pessoais, mas também não há taxas de atraso.
O requisito mínimo de pontuação de crédito de 660 significa que você precisará de pelo menos crédito médio para se qualificar. Este não é um credor para consumidores com crédito justo ou ruim.
PRÓS
- Empréstimo de até $ 50.000 para qualquer finalidade
- Requisitos de pontuação de crédito tão baixos quanto 600
CONTRAS
- Requisito de renda mínima: $ 100.000
- Taxa de originação de empréstimos de até 5,99%
Valor mínimo/máximo do empréstimo: US$ 2.000 a US$ 50.000
Faixa de taxa de juros: 5,99% a 35,99%
Taxas de APR: 0,99% a 5,99%
Termos do empréstimo: 36 ou 60 meses
Pontuação de crédito mínima: 600
Enquanto a Best Egg oferece empréstimos pessoais para consolidação de dívidas, a empresa agora está se expandindo para oferecer cartões de crédito. Empréstimos pessoais estão disponíveis em valores de até $ 50.000, com taxas de juros a partir de 5,99% APR, em termos de 36 ou 60 meses. A empresa já forneceu mais de US$ 10 bilhões em empréstimos pessoais para consumidores.
A Best Egg é um credor direto, com empréstimos fornecidos pelo Cross River Bank, com sede em Nova Jersey. Embora o requisito mínimo de pontuação de crédito seja 600, a empresa exige uma renda individual mínima de $ 100.000.
Melhor para altas taxas de DTI: Happy Money
PRÓS
- A taxa de originação, de 5%, está no meio da faixa de empréstimo pessoal
- Além da taxa de originação, o Happy Money é leve nas taxas do credor
- Aceitará um índice de endividamento de até 50%
CONTRAS
- Os recursos do empréstimo são restritos apenas à consolidação da dívida
- Taxa de originação de empréstimo de até 5%
- Valor mínimo de empréstimo de $ 5.000
Valor mínimo/máximo do empréstimo: $ 5.000 a $ 40.000
Faixa de taxa de juros: 5,99% a 24,99%
Taxas de abril: 0% a 5%
Termos do empréstimo: 24 ou 60 meses
Pontuação de crédito mínima: 640
Happy Money é um credor online direto que fornece empréstimos pessoais. No entanto, esses empréstimos estão disponíveis apenas para consolidação da dívida. Eles não estarão disponíveis para grandes despesas, como um casamento ou as próximas férias.
Empréstimos estão disponíveis em valores de até $ 40.000, com taxas tão baixas quanto 5,99% APR. Você terá uma escolha sobre o prazo do empréstimo de 24 ou 60 meses. Mas espere pagar uma taxa de originação de até 5%.
Guia de Consolidação de Dívidas
O que é consolidação de dívidas?
Em última análise, a consolidação da dívida é uma maneira de sair da dívida e uma oportunidade de reduzir seus pagamentos mensais totais.
A consolidação de dívidas não reduz o valor total da dívida existente que você deve ou sua utilização geral de crédito. Em vez disso, ele rola vários empréstimos em um, com um único saldo de empréstimo e um pagamento mensal.
Apenas consolidando vários empréstimos em um único empréstimo parcelado, você poderá se beneficiar de uma taxa de juros mais baixa ou prazos de pagamento mais gerenciáveis. Isso pode se traduzir em um pagamento mensal mais baixo. E como os empréstimos de consolidação da dívida são normalmente estruturados com taxa e prazo fixos, a dívida consolidada será totalmente reembolsada no final do prazo.
Isso pode ser especialmente benéfico para dívidas com juros altos, como cartões de crédito, ou para dívidas não garantidas. A razão mais básica pela qual é tão difícil sair da dívida do cartão de crédito é por causa de sua natureza rotativa. Conforme você paga para baixo, o pagamento mensal cai. E quando você usa o cartão para compras adicionais, o saldo aumenta. Isso também aumenta seu pagamento com cartão de crédito.
Mas ao pagar a dívida do cartão de crédito com um empréstimo de consolidação, o empréstimo – que inclui a dívida do cartão de crédito – será totalmente reembolsado após apenas três a cinco anos.
Se você já se perguntou, devo consolidar minha dívida , analisar os números e ver como isso pode funcionar com sua dívida de cartão de crédito.
Como funcionam os empréstimos de consolidação da dívida?
Empréstimos de consolidação da dívida são essencialmente empréstimos sem garantia que oferecem uma taxa de juros fixa e prazo. A combinação permite eliminar a dívida consolidada em um prazo muito específico.
Os empréstimos de consolidação da dívida podem variar de 24 meses a 84 meses, embora seja possível estender isso para 144 meses (12 anos) por meio de um credor como o LightStream.
Os empréstimos de consolidação da dívida geralmente são oferecidos na forma de empréstimos pessoais. Eles funcionam especialmente bem para consolidação de dívidas, pois podem ser usados para praticamente qualquer finalidade, desde contas médicas até consolidação de cartão de crédito. Embora a maioria geralmente deposite os fundos do empréstimo diretamente na conta bancária do mutuário, alguns pagam o dinheiro diretamente aos credores.
A taxa de juros que você pagará em um empréstimo de consolidação da dívida dependerá de uma combinação de fatores, incluindo sua pontuação de crédito, sua relação dívida/renda e o valor emprestado.
A consolidação da dívida é uma das maneiras mais simples de melhorar as habilidades de gestão da dívida . No mínimo, permite reduzir o número de pagamentos mensais de empréstimos. Isso por si só pode lhe dar um melhor controle sobre suas dívidas.
A consolidação da dívida afeta minha pontuação de crédito ou pagamentos mensais?
Sim, em ambos os casos! Vejamos primeiro as pontuações de crédito.
Um dos fatores que as agências de crédito consideram ao calcular sua pontuação de crédito é o número de empréstimos e linhas de crédito com saldos pendentes. Quando você usa um empréstimo de consolidação da dívida para rolar várias dívidas em um único empréstimo, o número de dívidas pendentes diminui imediatamente.
Outra coisa também acontece, pelo menos quando você está consolidando cartões de crédito. As agências de crédito consideram a dívida parcelada, que normalmente é o que são os empréstimos de consolidação da dívida, menos arriscada do que a dívida rotativa. Na verdade, a dívida rotativa é considerada a dívida mais arriscada de todas. Ao eliminá-lo por meio de um empréstimo de consolidação da dívida, você terá outro fator trabalhando a seu favor para melhorar uma pontuação de crédito ruim e aumentar sua credibilidade geral.
Muitas pessoas que fazem empréstimos de consolidação da dívida experimentam um aumento imediato em suas pontuações de crédito pelos motivos descritos acima, mesmo apesar da queda na consulta de crédito que seu credor faz. Isso ajudará a saber o que é uma boa pontuação de crédito para que você possa acompanhar quaisquer mudanças positivas em sua pontuação após a contratação do empréstimo.
Um empréstimo de consolidação da dívida também pode afetar seus pagamentos mensais. Se o pagamento mensal do empréstimo de consolidação for inferior ao total dos pagamentos dos empréstimos que você está pagando, seu pagamento mensal líquido cairá.
Quais são os riscos por trás dos empréstimos de consolidação da dívida?
Tão bom quanto um empréstimo de consolidação da dívida soa, você precisará evitar armadilhas de consolidação da dívida .
Provavelmente, o mais comum é quando você configura um empréstimo de consolidação da dívida e continua emprestando mais dinheiro.
Essa é uma armadilha fácil de cair porque o empréstimo de consolidação da dívida pode parecer um cartão de saída da prisão. Mas fique tranquilo que não. Se você continuar com esse padrão, acabará com um monte de novas dívidas além do seu empréstimo de consolidação da dívida.
Outra armadilha potencial é não obter o controle total do seu orçamento após um empréstimo de consolidação da dívida.
Você deve pensar em um empréstimo de consolidação da dívida como um instrumento financeiro projetado para ajudá-lo a lidar com erros financeiros do passado, como gastos excessivos. Mas se você continuar gastando demais, o que provavelmente resultará em novas dívidas, o esforço de consolidação da dívida será um fracasso.
Como se qualificar para um empréstimo de consolidação da dívida?
Como conseguir um empréstimo pessoal aprovado envolve uma série de etapas. Eles se concentrarão em sua pontuação de crédito, relação dívida / renda e a quantidade de dinheiro que você empresta.
Muitos credores irão atribuir-lhe um grau de crédito com base em uma combinação dos três. Quanto maior a sua nota, menor a taxa que você pagará e vice-versa.
Sua relação dívida/renda, que é simplesmente suas dívidas recorrentes mensais divididas por sua renda mensal estável, indica o quão bem o novo empréstimo se encaixará no seu orçamento. Quanto menor o índice de endividamento – digamos, menos de 30% – melhor será a nota do seu empréstimo. Um índice alto (superior a 40%) indicará um fator de risco mais alto, contribuindo para uma nota mais baixa.
O mesmo acontece com o valor do empréstimo que você empresta. Um empréstimo de $ 50.000 será considerado um risco maior para o credor do que um empréstimo de $ 15.000. Sua nota de empréstimo pode ser menor se você tomar um valor de empréstimo maior.
O mais importante é a sua pontuação de crédito. Como você pode ver nos credores incluídos neste guia, uma pontuação de crédito de pelo menos 680 fornecerá uma taxa de juros mais baixa. Abaixo de 680, você pagará na extremidade superior da faixa de taxa de juros. Por esse motivo, será importante melhorar sua pontuação de crédito, até mesmo para solicitar um empréstimo de consolidação da dívida.
Obtenha uma cópia do seu relatório de crédito e concentre-se na correção de erros no seu relatório de crédito . Mas se sua pontuação de crédito estiver muito abaixo de 650, talvez seja hora de usar os serviços de um dos melhores serviços de reparo de crédito . Pode significar a diferença entre uma taxa de juros de 10% e 20% ou 30%.
Alguns credores podem permitir que você acesse uma taxa melhor ou aumente sua elegibilidade potencial, fazendo o empréstimo com um co-signatário com melhor crédito.
Como encontramos os melhores empréstimos de consolidação da dívida
Para chegar a esta lista dos 10 melhores empréstimos de consolidação da dívida para 2022, usamos os seguintes critérios:
- Os valores mínimos e máximos de empréstimo oferecidos
- A faixa de taxa de juros anunciada pelo credor
- Todas e quaisquer taxas que um credor possa cobrar, incluindo pré-pagamento
- multas, taxas de originação e taxas de aplicação
- Condições de empréstimo oferecidas
- Requisitos mínimos de pontuação de crédito
Além desses cinco fatores, também consideramos a reputação da empresa, popularidade entre os consumidores e quaisquer recursos especiais ou serviços adicionais que cada um oferece.
Perguntas frequentes sobre consolidação de dívidas
O que são empréstimos de consolidação da dívida?
Na maioria dos casos, os empréstimos de consolidação da dívida são uma forma de empréstimo pessoal que pode ser usado para qualquer finalidade. Não surpreendentemente, a consolidação da dívida é o motivo mais popular para esses empréstimos. Alguns credores ainda restringem empréstimos pessoais à consolidação de dívidas.Os empréstimos de consolidação da dívida geralmente vêm com um prazo e uma taxa fixos, exigindo efetivamente que você pague o empréstimo dentro do prazo indicado.
Quem oferece os melhores empréstimos de consolidação da dívida?
Quanto posso economizar com a consolidação de dívidas?
O que significa consolidação da dívida?
Resumo dos melhores empréstimos de consolidação da dívida
Vamos recapitular os 10 melhores empréstimos de consolidação da dívida para 2022:
Se você está se afogando em dívidas de cartão de crédito, um empréstimo de consolidação da dívida pode ser a estratégia certa para você. É a maneira perfeita para você sair da esteira da dívida rotativa.
