Compilamos esta lista dos 10 melhores empréstimos pessoais para 2022 para ajudá-lo a encontrar o certo para você.
Por mais fácil que seja usar cartões de crédito para pagar despesas inesperadas ou grandes desembolsos previstos, altas taxas de juros podem manter esses saldos de empréstimos pendentes por muito tempo. Uma estratégia melhor pode ser dar uma olhada nos empréstimos pessoais. Estes são empréstimos parcelados não garantidos que geralmente estão disponíveis para qualquer finalidade. Não só eles têm taxas de juros mais baixas, mas no final do prazo, o empréstimo desaparece para sempre.
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Nossas escolhas para os melhores empréstimos pessoais de 2022
Aqui estão nossas escolhas para os 10 melhores empréstimos pessoais para 2022, com mais informações sobre cada um nas análises resumidas abaixo:
- Credível : Melhor para crédito justo
- LendingTree : Melhor para comparação de
- Fiona : Melhor para valores altos de empréstimos
- Marcus by Goldman Sachs : Melhor para consolidação de dívidas
- SoFi : Melhor para recém-formados na faculdade
- LightStream : melhor para empréstimos para reforma da casa
- Melhor Ovo : Melhor Atendimento ao Cliente
- Recompensa : melhor para altos índices de dívida/renda
- Upstart : Melhor para histórico de crédito limitado
de AnúnciosPrecisa de algum dinheiro extra para preencher a lacuna enquanto você se recupera? Um empréstimo pessoal pode ajudarCom o auxílio extra de um Empréstimo Pessoal, você pode sair das dívidas e quitar as contas não pagas.
Melhores Empréstimos Pessoais – Comentários da Empresa
Melhor para crédito justo: credível
PRÓS
- Pode acomodar empréstimos por apenas algumas centenas de dólares
- A Credible paga US $ 200 se não conseguir encontrar a melhor tarifa
CONTRAS
- As taxas do credor não são divulgadas no site
Valor mínimo/máximo do empréstimo: $ 600 a $ 100.000
APR Faixa: 2,49% a 35,99% APR
Taxas: Varia de acordo com o credor
Termos do empréstimo: 24 a 84 meses
Pontuação de crédito mínima: 580
Credível não é um credor direto, mas um mercado de empréstimos online. Isso significa que você pode preencher um único aplicativo em seu site e receber ofertas de empréstimo pessoal de vários credores. Credible também oferece hipotecas, cartões de crédito, empréstimos estudantis e refinanciamentos de empréstimos estudantis.
Por ser um mercado de empréstimos on-line, existem credores participantes que farão empréstimos a mutuários com pontuação de crédito tão baixa quanto 580. Isso torna a Credible a fonte de empréstimo pessoal para pessoas com crédito justo ou médio. Isso é importante, porque as pessoas com pontuação de crédito mais baixa geralmente são as que mais precisam de empréstimos pessoais.
Mas eles não apenas oferecem empréstimos pessoais, hipotecas e cartões de crédito, mas também empréstimos estudantis e refinanciamento de empréstimos estudantis.
A Credible pagará US $ 200 se você encontrar uma taxa de empréstimo pessoal mais baixa de outra fonte. Isso praticamente garante que eles fornecem as taxas mais baixas.
Melhor para comparação de preços: LendingTree
PRÓS
- Mercado de empréstimos online onde você pode receber várias ofertas e escolher a melhor para você
- Concorrência entre credores aumenta a possibilidade de obter a menor taxa possível
CONTRAS
- É provável que você continue sendo solicitado por credores, mesmo depois de escolher o empréstimo pessoal certo para você
Valor mínimo/máximo do empréstimo: $ 1.000 a $ 100.000
APR Faixa: 4,37% a 35,99% APR
Taxas: 0% a 10%
Termos do empréstimo: 24 a 144 meses
Pontuação de crédito mínima: 585
O LendingTree é outro mercado de empréstimos on-line que oferece empréstimos pessoais de até US$ 100.000 com prazos de até 12 anos. E como Credible, também é uma fonte de hipotecas, cartões de crédito e empréstimos para carros.
Com base em nossa pesquisa no site, a LendingTree tem nada menos que 11 credores que oferecem empréstimos pessoais. Isso inclui não apenas alguns dos maiores credores de empréstimos pessoais do setor, mas também alguns dos credores listados neste guia.
Melhor para valores altos de empréstimos: Fiona
PRÓS
- Mercado de empréstimo online onde você pode preencher um simples pedido e receber várias cotações de empréstimo
- Empréstimo de até $ 100.000 por até 84 meses
CONTRAS
- Nenhuma pontuação de crédito mínima indicada
- As taxas de empréstimo variam de acordo com o credor
Valor mínimo/máximo do empréstimo: $ 1.000 a $ 100.000
APR Faixa: 4,99% a 35,99% APR
Taxas: Varia de acordo com o credor
Termos do empréstimo: 24 a 84 meses
Pontuação de crédito mínima: Varia de acordo com o credor
Fiona é uma plataforma de serviços financeiros que oferece empréstimos pessoais para praticamente qualquer finalidade. Você pode emprestar até $ 100.000, com taxas a partir de 4,99% APR e prazos que variam de 24 a 84 meses.
Assim como o Credible e o LendingTree, o Fiona é um mercado de empréstimos on-line onde você pode obter cotações de credores concorrentes preenchendo um único formulário.
Melhor para consolidação de dívidas: Marcus by Goldman Sachs
PRÓS
- Estrutura de taxas baixas entre os credores de empréstimos pessoais
- Sem taxas de empréstimo iniciais e sem taxa de pagamento atrasado
CONTRAS
- Nenhum empréstimo para mutuários com crédito abaixo da média
- Nenhum co-signatário permitido
Valor mínimo/máximo do empréstimo: $ 3.500 a $ 40.000
APR Faixa: 6,99% a 19,99% APR
Taxas: Nenhum
Termos do empréstimo: 36 a 72 meses
Pontuação de crédito mínima: 660
Marcus by Goldman Sachs pode ser a fonte perfeita de empréstimo pessoal para consolidação de dívidas. Isso porque eles oferecem prazos que variam de 36 a 72 meses, com taxas de juros atuais variando entre 6,99% e 19,99%. Isso permitirá que a maioria dos mutuários consolide e elimine cartões de crédito com taxas de juros bem acima de 20%.
Marcus by Goldman Sachs também é famoso por suas contas de poupança online com juros altos. Isso pode ser a plataforma perfeita para pagar todas as dívidas e acumular novas economias.
Melhor para recém-formados: SoFi
PRÓS
- Montantes máximos altos de empréstimo
- Oferece proteção contra o desemprego
- Muitos outros serviços financeiros também estão disponíveis
CONTRAS
- A pontuação de crédito mínima de 680 exclui aqueles com crédito médio ou justo
- Montante mínimo alto do empréstimo
Valor mínimo/máximo do empréstimo: $ 5.000 a $ 100.000
APR Faixa: 5,74% a 20,28% APR
Taxas: Nenhum
Prazo do empréstimo: 24 a 84 meses
Pontuação de crédito mínima: 680
SoFi é praticamente sinônimo de refinanciamento de dívidas de empréstimos estudantis, que era o objetivo original da empresa. Mas expandiu drasticamente seu menu de produtos para incluir outros tipos de empréstimos, incluindo empréstimos pessoais e cartões de crédito.
Eles também oferecem serviços financeiros abrangentes, incluindo investimentos, orçamentos, bancos, seguros e pontuações de crédito. E se você for um dos 3,5 milhões de membros do SoFi, poderá até ter acesso a consultores financeiros gratuitos.
O nosso parceiroVER PREÇOS
Melhor para empréstimos para reforma da casa: LightStream
PRÓS
- Entre as menores taxas de juros do setor
- Empréstimo de até $ 100.000
- Prazos de financiamento até 144 meses (12 anos)
CONTRAS
- Requer bom crédito e uma história profunda
- Os mutuários devem provar a propriedade de imóveis e ativos financeiros
Valor mínimo/máximo do empréstimo: $ 5.000 a $ 100.000
APR Faixa: 2,99% a 19,99% APR
Taxas: Nenhuma
Termos do empréstimo: 24 a 144 meses
Pontuação de crédito mínima: alta, mas não especificada
LightStream é o programa de empréstimo pessoal online do Truist Bank (anteriormente SunTrust). A empresa é um credor direto, oferecendo empréstimos pessoais de até US$ 100.000 para praticamente qualquer finalidade. Cobram taxas baixas, com prazos de até 144 meses. A capacidade de estender seus pagamentos em 12 anos pode tornar o LightStream a fonte perfeita para um empréstimo pessoal para melhorias na casa.
No entanto, o LightStream também está na extremidade superior do espectro de qualificação de empréstimos pessoais. Seus empréstimos são projetados para aqueles com crédito bom ou excelente, incluindo nenhum histórico de inadimplência. Eles também exigem que você esteja bem estabelecido financeiramente, possua imóveis e ativos financeiros.
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Melhor para um bom atendimento ao cliente: Melhor ovo
PRÓS
- Empréstimo de até $ 50.000 para qualquer finalidade
- Alto ranking de atendimento ao cliente
- Pontuações de crédito tão baixas quanto 600 aceitas
CONTRAS
- Requisito de renda mínima: $ 100.000
- Taxa de originação de empréstimos de até 5,99%
Valor mínimo/máximo do empréstimo: $ 2.000 a $ 50.000
APR Faixa: 5,99% a 35,99% APR
Taxas: 0,99% a 5,99%
Termos do empréstimo: 36 ou 60 meses
Pontuação de crédito mínima: 600
Best Egg tem uma forte reputação de atendimento ao cliente. A empresa tem uma classificação de Better Business Bureau de A+, que é a classificação mais alta que a agência fornece. Enquanto isso, eles também marcam 4,89 de 5 estrelas entre os consumidores que se reportam ao BBB. Isso é extraordinário, considerando que os consumidores geralmente nutrem algo menos do que sentimentos positivos sobre seus credores.
A Best Egg é um credor direto, com empréstimos fornecidos pelo Cross River Bank, com sede em Nova Jersey. Embora o requisito mínimo de pontuação de crédito seja 600, a empresa exige uma renda individual mínima de $ 100.000.
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Melhor para Rácios de Dívida/Rendimento Elevados: Recompensa
PRÓS
- Além da taxa de originação, o Payoff é leve nas taxas do credor
- O pagamento considerará os mutuários com uma relação dívida / receita de até 50%
CONTRAS
- Os recursos do empréstimo estão disponíveis apenas para consolidação de dívidas
- Taxa de originação de empréstimo de até 5%
- Valor mínimo de empréstimo de US $ 5.000, que está no limite superior da faixa de empréstimo pessoal
Valor mínimo/máximo do empréstimo: $ 5.000 a $ 40.000
APR Faixa: 5,99% a 24,99% APR
Taxas: 0% a 5%
Termos do empréstimo: 24 ou 60 meses
Pontuação de crédito mínima: 640
Payoff é um credor online direto que fornece empréstimos pessoais. Mas, ao contrário de outros credores de empréstimos pessoais, esses empréstimos estão disponíveis apenas para consolidação de dívidas. Pode ser por isso que a empresa se autodenomina Payoff . Empréstimos estão disponíveis em valores de até $ 40.000, com taxas tão baixas quanto 5,99% APR. Você terá uma escolha sobre o prazo do empréstimo de 24 ou 60 meses. Mas espere pagar uma taxa de originação de até 5%.
A grande vantagem do Payoff é que eles aceitam índices mais altos de dívida em relação à renda. Embora a maioria dos credores de empréstimos pessoais permita que a proporção chegue a 40% ou 45%, o Payoff considerará os mutuários com uma proporção dívida / renda de até 50%.
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Melhor para histórico de crédito limitado: Upstart
PRÓS
- Aceita candidatos com pouco ou nenhum crédito
- As taxas de juros estão na extremidade inferior da escala da indústria
CONTRAS
- Taxa de originação de até 8%
Valor mínimo/máximo do empréstimo: $ 1.000 a $ 50.000
APR Faixa: 3,09% a 35,99% APR
Taxas: 0% a 8%
Termos do empréstimo: 36 ou 60 meses
Pontuação de crédito mínima: 600
A Upstart oferece empréstimos pessoais e outros acordos de financiamento. Isso inclui refinanciamento de empréstimos para automóveis, empréstimos médicos e empréstimos para melhoria da casa. Você pode emprestar até US $ 50.000 com taxas começando tão baixas quanto 3,09% APR. Com um requisito mínimo de pontuação de crédito de apenas 600, o Upstart será uma boa opção para mutuários com crédito médio ou justo.
Mas a grande vantagem do Upstart é que eles considerarão mutuários com um histórico de crédito limitado ou até mesmo sem histórico de crédito. No entanto, se você se enquadrar nessa categoria, é provável que os valores dos empréstimos sejam mais limitados.
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Guia de Empréstimo Pessoal
O que é um empréstimo pessoal?
Um empréstimo pessoal é um empréstimo sem garantia feito por um banco, cooperativa de crédito ou credor online. Por ser inseguro, a qualificação é baseada inteiramente em sua renda, relação dívida/renda e histórico de crédito. Afinal, o credor não tem garantias a serem apreendidas se você deixar de pagar.
Os credores normalmente emprestam entre US$ 1.000 e US$ 50.000 (ou mais). Os empréstimos costumam ter taxa de juros fixa e pagamento mensal, e prazos de até cinco anos.
Na maioria dos casos, não há restrições sobre como os recursos são usados ou a finalidade do empréstimo. Eles podem ser usados para fazer grandes compras, pagar eventos futuros (como casamentos e férias) ou para consolidação de dívidas.
As pessoas que se perguntam como sair das dívidas , principalmente muitas dívidas de cartão de crédito, muitas vezes recorrem a um empréstimo pessoal para consolidar sua dívida com juros altos em um veículo financeiro com taxa de juros baixa.
Além disso, um empréstimo pessoal lhe dará o benefício de um único pagamento mensal. E por ter um prazo específico, você acabará pagando a dívida completamente.
Se você fizer isso, a verdadeira questão é : devo consolidar minha dívida ? Isso porque usar um empréstimo pessoal para quitar uma dívida na verdade não elimina a dívida, mas sim consolida várias dívidas em um único empréstimo.
Como encontrar os melhores empréstimos pessoais
Empréstimos pessoais estão disponíveis em instituições financeiras como bancos, cooperativas de crédito e credores online. Mas, embora você possa obter um empréstimo pessoal com juros baixos do seu banco ou cooperativa de crédito, o valor do empréstimo pode ser limitado a não mais do que alguns milhares de dólares.
Os credores on-line oferecem valores de empréstimo mais altos e geralmente são mais flexíveis com pontuações de crédito mais baixas. Incluímos credores que aceitam uma pontuação de crédito tão baixa quanto 580. Muitos bancos e cooperativas de crédito definem a pontuação mínima muito mais alta.
Embora os empréstimos pessoais sejam emitidos por muitos credores diferentes, os termos e condições são notavelmente semelhantes de um empréstimo para o outro. Ao comparar os credores, procure as pequenas vantagens ou diferenças entre suas ofertas, como financiamento de empréstimos no próximo dia útil ou sem taxas atrasadas. Favorecemos os credores com requisitos mínimos de pontuação de crédito baixa, prazos mais longos, valores máximos mais altos e poucas ou nenhuma taxa.
É importante entender como obter a aprovação de um empréstimo pessoal . Empréstimos pessoais podem vir tanto em opções de empréstimos não garantidos quanto garantidos. O primeiro significa que você não terá que colocar um ativo como garantia de que você pagará a dívida, enquanto o último tipo exige garantias, como um carro ou outra propriedade de alto valor.
Se você optar por um empréstimo pessoal sem garantia, os credores estarão interessados no motivo do empréstimo, mesmo que haja poucas restrições. Por exemplo, a probabilidade de aprovação é maior se você estiver fazendo um empréstimo de consolidação da dívida porque estará pagando linhas de crédito com juros altos, em vez de incorrer em novas dívidas.
Os credores também analisam atentamente sua renda e crédito para determinar a elegibilidade. Você precisará de um emprego estável (ou autônomo) e uma renda que acomode confortavelmente o novo pagamento do empréstimo. Os credores geralmente aceitam uma relação dívida/renda de até 40%. Mas alguns podem permitir que seja maior se você tiver excelente crédito.
O que é uma boa pontuação de crédito ? Isso realmente depende do credor. Mas um perfil de crédito realmente bom é aquele que lhe dará a menor taxa de juros de empréstimo pessoal possível. Embora 580 possa ser suficiente para obter um empréstimo, pode ser necessário pontuar bem acima de 700 para obter a melhor taxa.
Parte de ter essa boa qualidade de crédito será manter um índice de utilização de crédito relativamente baixo . Esse é o valor que você deve em suas linhas de crédito, dividido pelo total de seus limites de crédito. Quanto menor a taxa de utilização, maior será sua pontuação de crédito.
Como solicitar um empréstimo pessoal
O processo de solicitação de empréstimo pessoal é bastante simples.
- Primeiro, reúna sua papelada. Você provavelmente precisará fornecer comprovante de renda, extratos bancários, comprovante de sua cidadania americana e uma forma legal de identificação.
- Em seguida, verifique seu relatório de crédito. O crédito em si pode ser a parte mais importante da solicitação de um empréstimo pessoal. Embora uma pontuação de crédito mais alta aumente a probabilidade de aprovação, também obterá uma taxa de juros mais baixa. Isso é importante porque as taxas de juros têm uma grande variação com empréstimos pessoais. Lembre-se de que seus credores em potencial realizarão uma consulta de crédito, portanto, tente enviar seus aplicativos no mesmo período para diminuir o impacto em sua pontuação.
- Determine quanto dinheiro você precisa pedir emprestado. Os valores dos empréstimos pessoais geralmente chegam a cerca de US $ 40.000 ou US $ 50.000, embora um pequeno número de credores chegue a US $ 100.000. Faça as contas e veja qual taxa de juros você pode pagar e qual é o prazo ideal do seu empréstimo. Como você pode ver na lista de credores neste guia, a faixa de taxas de juros é incrivelmente ampla. Pode ser tão baixo quanto 2,49% a tão alto quanto 35,99%.
Ao concluir seu pedido de empréstimo com um credor on-line, você pode obter uma cotação de taxa em apenas alguns minutos. Você precisará enviar documentação de suporte para sua renda e outras divulgações financeiras, mas pode esperar que o empréstimo seja fechado e financiado em apenas alguns dias.
Como se pré-qualificar para um empréstimo pessoal
Isso é tão fácil quanto acessar o site de qualquer um dos credores on-line que incluímos neste guia. Você preencherá um breve aplicativo on-line, que solicitará informações básicas. Espera-se que forneça seu emprego e renda, bem como sua faixa de pontuação de crédito estimada.
Com base nessas informações, você será apresentado a um cenário de empréstimo do credor, sem uma verificação de crédito. Se você estiver fazendo um pedido em um mercado de empréstimos on-line, poderá receber várias ofertas de empréstimo.
Depois de ter a(s) oferta(ões) à sua frente, você pode decidir se deseja prosseguir com o empréstimo. Se o fizer, o empréstimo será normalmente fechado e depositado na sua conta bancária dentro de alguns dias.
Como encontramos os melhores empréstimos pessoais
Usamos alguns critérios muito específicos para chegar a esta lista dos 10 melhores empréstimos pessoais para 2022.
Esses critérios incluem:
- Montante mínimo/máximo do empréstimo – Favorecemos os credores que oferecem montantes máximos de empréstimo elevados.
- Faixa de Taxa Percentual Anual (APR) – Embora a faixa seja ampla entre os credores pessoais, favorecemos aqueles com a taxa inicial mais baixa.
- Taxas – Nossa preferência foi por credores que não cobram taxas, mas taxas não são incomuns entre os credores de empréstimos pessoais.
- Prazos de amortização do empréstimo – Embora o prazo típico seja entre 36 e 60 meses, nos inclinamos para os credores que oferecem prazos mais longos.
- Pontuação de Crédito Mínima – Quanto menor a pontuação de crédito aceita, mais favoravelmente consideramos o credor.
Também consideramos características e nichos especiais que cada credor oferece a seus clientes. Eles estão listados na revisão resumida de cada um.
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Perguntas frequentes sobre os melhores empréstimos pessoais
Como funcionam os empréstimos pessoais?
Os empréstimos pessoais são, na verdade, uma das modalidades de financiamento mais simples que existem. Como nenhuma garantia é necessária, nenhum ativo precisa ser avaliado e avaliado.Você aplicará com o credor, com base em seu crédito e renda. Se ambos saírem, o empréstimo será concedido. No entanto, a taxa de juros e até mesmo o saldo do empréstimo serão afetados pelo seu crédito.Uma vez aprovado, o financiamento ocorrerá dentro de alguns dias.
Como os empréstimos pessoais afetam sua pontuação de crédito?
Qual é a melhor maneira de usar um empréstimo pessoal?
Posso obter um empréstimo pessoal com crédito ruim?
Quanto posso pegar emprestado com um empréstimo pessoal?
Resumo dos melhores empréstimos pessoais
Uma última vez, aqui está nossa lista dos 10 melhores empréstimos pessoais para 2022:
- Credível : Melhor para crédito justo
- LendingTree : Melhor para comparação de
- Fiona : Melhor para valores altos de empréstimos
- Marcus by Goldman Sachs : Melhor para consolidação de dívidas
- SoFi : Melhor para recém-formados na faculdade
- LightStream : melhor para empréstimos para reforma da casa
- Melhor Ovo : Melhor Atendimento ao Cliente
- Recompensa : melhor para altos índices de dívida/renda
- Upstart : Melhor para histórico de crédito limitado
Se você está procurando financiamento para um projeto grande demais para cartões de crédito – ou talvez, apenas queira se livrar de seus cartões de crédito – um empréstimo pessoal pode ser a solução perfeita. Qualquer um dos credores analisados neste guia será uma excelente escolha.
