Quando você está procurando um consultor de investimentos, é provável que você tenha algumas perguntas em mente. Por exemplo, você provavelmente desejará saber o que procurar no contrato de consultores de investimento. Por exemplo, você poderá alterar os termos do contrato?
Exceções ao contrato de 12 meses
Uma das melhores maneiras de um consultor de investimentos testar as águas é assinar um contrato de 12 meses com um cliente em potencial. No entanto, o contrato não é a única coisa que um consultor precisa fazer para atender aos requisitos regulatórios. Outro requisito é ter um plano de negócios. Por exemplo, se o cliente em potencial for um assistente financeiro experiente, com muito dinheiro para gastar, o consultor mais experiente pode querer confiar em um processo de mais de um mês. Se o consultor quiser ficar à frente da competição, ele precisa demonstrar um plano de negócios baseado em uma estratégia sólida e não apenas nas últimas tendências.
Para ajudar a atingir esse objetivo, a Comissão de Valores Mobiliários (SEC) lançou um conjunto de regras para ajudar os consultores de investimento a atacar um cliente em potencial. A nova regra, apelidada de regra 203a-2 (f), contém uma série de letras pequenas. Por exemplo, a regra contém uma série de divulgações por parte do consultor e do cliente em potencial. A regra também contém uma exceção de minimis para clientes que não são da Internet.
O cliente concorda em pagar imediatamente valores indiscutíveis ao consultor
Um consultor de investimentos é uma pessoa que fornece serviços de consultoria a um cliente. Um consultor de investimentos analisará informações de várias fontes e, em seguida, fará recomendações ao cliente. O consultor de investimentos não pode garantir a precisão ou validade das informações coletadas do cliente. Um trabalho de consultores de investimento é limitado a fornecer consultoria ao cliente, e o cliente é responsável pela implementação das recomendações dos consultores.
Neste documento, o consultor de investimentos é referido como consultor e o cliente é chamado de cliente. Os termos e condições do contrato entre as partes são estabelecidos abaixo. Uma lista de serviços adicionais fornecidos pelo consultor é descrito no Anexo B. Esses serviços podem ser solicitados pelo cliente no futuro. No entanto, o consultor fornecerá apenas serviços de acordo com a lei aplicável e as disposições do contrato.
O cliente tem o direito de solicitar alterações nos objetivos do consultor e fornecer informações ao consultor. O cliente também tem o direito de notificar o consultor de quaisquer alterações na situação do cliente. O consultor não se responsabiliza por perdas incorridas pelo cliente e pelos representantes do cliente, e o consultor não é responsável por quaisquer perdas incorridas por terceiros não relacionados. Os representantes dos clientes incluem os curadores, o gerente de investimentos dos clientes e o administrador.
Além desses serviços, o cliente é obrigado a fornecer declarações detalhadas ao consultor de investimentos mensalmente. Os itens enviados incluirão os ativos pertencentes ao cliente, as despesas e o valor da segurança do pagamento antecipado que o cliente forneceu. O cliente também é obrigado a informar o consultor de quaisquer alfândegas ou regras locais que regem a implementação do contrato.
Responsabilidade fiduciária
Existem diferentes responsabilidades fiduciárias para cada função. Por exemplo, um fiduciário é um agente, administrador ou executor e pode atuar em vários contextos legais.
Por exemplo, um fiduciário pode gerenciar um fundo de pensão ou investir dinheiro de um cliente. Isso pode incluir o desenvolvimento de um plano financeiro, a negociação em nome dos clientes e a garantia de que as dívidas sejam pagas. Também pode envolver a preservação da confiança do cliente e a manutenção de registros precisos.
O relacionamento fiduciário levou a novos desafios na área de negociação justa. No entanto, as complexidades do relacionamento podem dificultar a avaliação de que os gerentes externos estão fazendo o que dizem. Práticas inconsistentes dificultam a determinação de que o público está recebendo o que paga.
Um dever fiduciário não é agir no melhor interesse de si mesmo, mas, no melhor interesse da outra parte. Isso significa que um fiduciário não pode lucrar com a posição fiduciária sem a permissão do cliente.
